Ei ole suuri yllätyksiä siinä, että pientä lainaa voi käyttää melkein minkä tahansa hankintaan. Tämä ei kuitenkaan tarkoita, että sinun pitäisi ottaa lainaa ajattelemattomasti, jotta voisit toteuttaa jokaisen ideasi heti. Pieni laina on edelleen merkittävä velvoite, ja jos otat liikaa lainoja, päädyt pian tilanteeseen, jossa et enää jaksa kantaa lainakuormaa.
Tässä on muutama asia, joita ei missään nimessä pitäisi ostaa pienellä lainalla, vaikka todellisuudessa ei olekaan mitään rajoituksia – kukaan ei kiellä ottamasta pientä lainaa näitä asioita varten (ja nämä asiat ovat saatavilla myös osamaksulla). Silti uskomme, että näitä asioita varten ei koskaan pitäisi ottaa pientä lainaa.
1. Korut ja lahjat
Lähes jokainen koruliike tarjoaa korujen ostamiseen osamaksua. Kuvittele vain: menet korukauppaan ostamaan sormuksen, kellon tai kauniin kaulakorun ja otat sitä varten pienen lainan.
Tämä voi tuntua hyvältä ajatukselta, koska korut ovat kuitenkin esineitä, joilla on tietty arvo myös tulevaisuudessa. Sinun pitäisi kuitenkin ajatella toista puolta: pieni laina on niin kallis ja pitkäaikainen sitoumus, että ostamasi korut eivät yksinkertaisesti kata sitä.
Ajattele tätä: jos haluat ostaa 1000 eurolla koruja (esimerkiksi erityisen hienon kaulakorun) ja otat 1000 euron pienen lainan, lainan kokonaiskustannukset voivat olla yli 1200 euroa. Jos otat Ferratumin pienen lainan kahdeksi vuodeksi, joudut lopulta maksamaan takaisin 1 230,22 euroa. Kaulakorusi pitäisi siis kahdessa vuodessa maagisesti kasvattaa arvoaan niin paljon, että myydessäsi sen saisit jo 1 231 euroa.
Vaikka ostaisit puhtaasta kullasta tehdyn kaulakorun, kullan hinnan nousulla on potentiaalia, mutta ei niin paljon, että kaulakorun myynnistä saisi niin paljon rahaa. Parhaimmillaan saat jotain takaisin, mutta todennäköisesti et niin paljon kuin kulutit pieneen lainaan.
Jos katsomme kullan hinnan kehitystä tänään, kaksi vuotta sitten 10 grammaa kultaa maksoi noin 630 dollaria. Tänään 10 grammaa kultaa maksaa noin 760 dollaria. On totta, että hinta on noussut niin paljon, että 10 grammasta saa nyt noin sata euroa enemmän, mutta korujen ostaminen pienellä lainalla jää silti tappiolliseksi.
Korut eivät ole investointi, ja lahjojen ostamiseen ei koskaan pidä ottaa pientä lainaa – se on lähes aina pikatie velkaan.
2. Kosmetiikka ja kauneudenhoitopalvelut
Kosmetiikka ja kauneudenhoitopalvelut ovat yllättävän yleisiä syitä ottaa pieni laina. Monet haluavat näyttää yhtä kauniilta, nuorilta, hoikilta ja viehättäviltä kuin heidän ystävänsä/naapurinsa/kollegansa. Tällainen ”naapuria parempi” kilpajuoksu johtaa tilanteeseen, jossa tunnetaan painetta ottaa pieni laina esimerkiksi kauneusruiskeen tai hoitotoimenpiteen tekemiseksi.
Vaikka hyvälle ololle ei voi laittaa hintalappua ja hyvä olo ja lisääntynyt itseluottamus voivat olla perusteltuja syitä, mikään toimenpide ei oikeuta lainan ottamista. Kauneudenhoitopalveluilla on toinen ongelma: niitä täytyy tehdä useita kertoja, säännöllisesti. Pieni laina otetaan kuitenkin kerran, ja sen jälkeen sinun täytyy maksaa lainan maksut joka kuukausi. Oletko todella valmis maksamaan pienen lainan maksut samalla kun kauneudenhoitotoimenpiteestäsi on jo 1-2 vuotta?
Ainoa tilanne, jossa pieni laina on perusteltu, on jokin terveydenhoitotoimenpide, joka on välttämätön terveyden kannalta. Kauneudenhoitopalvelut eivät kuulu tähän kategoriaan.
3. Matkustaminen
Pieni laina matkustamista varten on niin yleinen, että monet lainanantajat ovat luoneet jopa erillisen ”matkalainan”, eli vakuudettoman pienen lainan, jonka tarkoitus on mennä matkalle.
Tuntuu hyvältä idealta investoida lomamatkaan ja nähdä maailmaa: kaikki puhuvat, kuinka matkustaminen avartaa näkökulmaa. Valitettavasti matkalaina tarkoittaa, että otat vuosiksi lainavelvoitteen vain mennäksesi… mitä? 1-2 viikoksi lomalle? Tämä ei vaikuta järkevältä sijoitukselta. Matkalta palatessasi sinua odottaa kuukausittainen velvoite, jota varten sinun täytyy tehdä töitä.
Jos sinulla on polte mennä matkalle, mieti tarkkaan, onko tämä matka todella pienen lainavelvoitteen arvoinen.
4. Päivittäiset ostokset/ruoka/kodinkoneet
Vakuudettoman pienen lainan saaminen on melko helppoa ja nopeaa, joten tämä ajatus voi tulla mieleen heti, kun kuun lopussa rahat eivät riitä päivittäisiin ostoksiin. Jos palkkapäivään on vielä aikaa ja rahasta on pulaa, pieni laina voi tuntua hyvältä ajatukselta.
Valitettavasti meidän täytyy silti muistaa sama periaate: jos otat pienen lainan vain yhtä kertaa varten, kaivat itsellesi kuoppaa. Saatat tänä kuukautena ottaa pienen lainan päivittäisiä ostoksia varten, mutta mitä tapahtuu ensi kuussa? Mikä vielä pahempaa: jos sinulla ei ole rahaa ruokaan tai päivittäistarvikkeisiin tänä kuukautena, miten sinulla on ensi kuussa rahaa pienen lainan takaisinmaksuun?
Siksi pieni laina aiheuttaakin niin suuren ongelman: voit aloittaa kovan velkataakan, joka alkaa kaataa sinua.
5. Sijoitukset/osakkeet/kryptovaluutta
Valitettavasti monet ihmiset ottavat pienen lainan toivoen rikastuvansa, sijoittamalla lainarahat johonkin varallisuusluokkaan, olipa se osakkeet tai – vielä pahempaa – kryptovaluutta.
Maailmassa EI OLE olemassa sellaista asiaa kuin turvallinen sijoitus, joka ”takaa” sinulle tuoton. Jopa turvallisin osake voi laskea hinnassa ja et välttämättä saa rahojasi takaisin. Kyllä, sijoittamalla voi myös ansaita rahaa, mutta tämä ei ole koskaan taattua. Jos sijoitat pienen lainan rahoilla, kaivat itsellesi kuopan, josta ei ole helppo päästä pois.