Saldo Bank arvostelu (2025): Onko se oikeasti hyvä vaihtoehto lainan hakemiseen Suomessa?

Saldo Bank on nimi, joka pyörii yhä useamman suomalaisen mielessä, kun rahapula iskee yllättäen.

Mutta onko tämä digipankki oikeasti hyvä valinta? Tai vielä tärkeämpää – luotettava?

Otetaan selvää.

Mikä on Saldo Bank?

Saldo Bank ei ole perinteinen pankki, vaikka nimi niin väittääkin. Kyseessä on suomalainen rahoitusyhtiö, joka toimii täysin verkossa.

Sen taustalla häärää Saldo Finance Oyj – yhtiö, joka on ollut mukana lainamarkkinoilla jo vuodesta 2006. Yritys on Finanssivalvonnan valvoma, eli ei mikään pimeä toimija.

Heidän erikoisuutensa? Nopeat lainapäätökset, selkeä käyttöliittymä ja simppeli hakemusprosessi.

Saldo Bank ei tarjoa säästötilejä tai sijoituspalveluja – pelkästään lainaa.

Se on vähän kuin pankkimaailman ”snägäri”: saat nopeasti sen mitä tarvitset, mutta pitkän menun tai viinitarjoilun sijaan mennään suoraviivaisesti asiaan.

Saldo Bank lainatuotteet: Mitä voit hakea ja millä ehdoilla?

Saldo Bank tarjoaa kaksi erilaista lainavaihtoehtoa:

• Joustoluotto: Sinulle, joka haluat nostaa ja maksaa joustavasti.
• Kertaluotto: Kiinteä maksusuunnitelma, ei yllätyksiä.

Joustoluotto

Joustoluotto toimii vähän kuin luottokortti – mutta ilman muovikorttia.

Voit nostaa haluamasi summan (1000–10 000 €) ja maksaa sen pois omaan tahtiin.

Ehdot:

• Lainasumma: 1000–10 000 €
• Nimelliskorko: 19 %
• Tilinhoitomaksu: 5 €/kk
• Maksuaika: jopa 88 kuukautta

Kertaluotto

Jos haluat tietää tarkalleen, mitä maksat kuukaudessa – valitse kertaluotto.

Sopii esimerkiksi, kun rysähtää autoremontti tai pesukone räjähtää.

Ehdot:

• Lainasumma: 500–5000 €
• Kiinteä kuukausierä
• Ei tilinhoitomaksua

Kuka voi saada lainaa?

Saldo Bank ei heitä rahaa kadulle kenelle tahansa.

Edellytykset:

• Olet vähintään 18-vuotias
• Ei maksuhäiriömerkintöjä
• Vakituinen osoite Suomessa
• Säännölliset tulot

Luottopäätös tehdään automaattisesti – ja usein sekunneissa.

Saldo Bank kokemuksia: Mitä mieltä suomalaiset ovat?

Netissä käy kuhina: onko Saldo Bank hyvä vai täysi floppi?

Kokemuksia löytyy molempiin suuntiin.

Plussat

• Monet kehuvat nopeutta: “Rahat tilillä alle tunnissa.”
• Käyttöliittymä on selkeä ja helppo käyttää, vaikka olisit digidinosaurus.
• Selkeät maksusuunnitelmat – ei tarvitse arvailla, mitä seuraavassa laskussa lukee.

Miinukset

• Korkea nimelliskorko (19 %) saa monen niskakarvat nousemaan.
• Todellinen vuosikorko voi nousta yli 30 %, jos maksuaika venyy.
• Ei asiakaspalvelua puhelimitse – kaikki hoidetaan verkon kautta.

Asiakaspalaute Trustpilotissa

Saldo Bank saa arvosanaksi noin 3.8 / 5 Trustpilotissa.

Yksi asiakas kirjoittaa:

“Sain lainapäätöksen parissa minuutissa. Kätevä palvelu, mutta kyllä korko kirpaisi. Maksoin lainan nopeammin takaisin kuin suunnittelin, ettei mennyt kalliiksi.”

Toinen taas toteaa:

“Asiakaspalvelu toimi, mutta toivoisin puhelinpalvelua hätätilanteissa.”

Saldo Bank hinnasto ja kulut: Mihin kannattaa kiinnittää huomiota?

Saldo Bankin lainat näyttävät ensi silmäyksellä varsin simppeleiltä – ei piilokuluja, selkeät ehdot ja automaattinen päätös.

Mutta tarkempi tarkastelu paljastaa pari tärkeää seikkaa.

Nimelliskorko

Saldo Bank käyttää kiinteää 19 % nimelliskorkoa.

Se ei kuulosta järkyttävältä, mutta huomioi tämä: todellinen vuosikorko voi olla selvästi korkeampi, riippuen maksueristä, laina-ajasta ja kuukausimaksuista.

Esimerkki: lainan todellinen hinta

Jos haet 5000 € ja maksat sen pois 60 kuukaudessa, todellinen vuosikorko voi nousta jopa 29–35 %.

Syyt:

• Tilinhoitomaksu 5 € / kk (joustoluotossa)
• Pitkä maksuaika kasvattaa kokonaiskustannuksia
• Ei alennuksia tai kampanjoita uusille asiakkaille

Saldo Bank vs kilpailijat – Top 3 vaihtoehtoa

Ei ole salaisuus, että suomalaiset rakastavat vertailua – ja niin pitäisi tehdä myös lainan kanssa.

Tässä kolme suosittua vaihtoehtoa, jotka antavat Saldo Bankille kunnon vastuksen.

Sortter – Suomen lainavertailun ykkönen

Sortter ei myönnä lainaa itse – se vertailee pankkien ja rahoitusyhtiöiden tarjouksia puolestasi.

Se toimii vähän kuin lentohakukone – mutta rahalle.

Miksi Sortter voi olla parempi valinta?

• Palvelu on maksuton.
• Yksi hakemus, useita tarjouksia.
• Korko voi alkaa jopa 4,5 %:sta – merkittävästi halvempi kuin Saldolla.
• Tarjolla myös isompia summia (jopa 70 000 €)

Sortter sopii erinomaisesti silloin, kun haluat nopeasti nähdä, mikä on halvin laina juuri sinulle. Eikä tarvitse sitoutua mihinkään.

Alisa Pankki – Digipankki järjellä

Alisa Pankki on suomalainen pankki, joka tarjoaa kulutusluottoja 1000–30 000 €, kiinteällä korolla ja selkeillä ehdoilla.

Miksi valita Alisa Pankki?

• Korko alkaen 6,9 % – selvästi alle Saldon 19 %
• Ei piilokuluja
• Asiakaspalvelu toimii myös puhelimitse (iso plussa senioreille ja epäileville tuomaille)
• Maksuaikaa jopa 10 vuotta

Alisa Pankki on hyvä valinta, jos arvostat perinteisen pankin luotettavuutta, mutta et halua käydä konttorilla. Sopii etenkin niille, jotka eivät halua maksaa extraa “diginopeudesta”.

Ferratum – Joustoa ilman tuomitsevaa katsetta

Ferratum on jo vanha tekijä kulutusluottojen kentällä. Se tarjoaa pienlainoja alkaen 50 € ja suurempia lainoja jopa 5 000 € asti.

Miksi Ferratum erottuu joukosta?

• Erittäin joustavat maksusuunnitelmat
• Saat lainaa myös lyhyeksi ajaksi
• Helppokäyttöinen mobiilisovellus
• Korkotaso hieman matalampi kuin Saldolla tietyissä tilanteissa

Ferratum on hyvä valinta, jos elämä heittää yllättäen mutkia matkaan – ja tarvitset nopeasti, joustavasti ja ilman turhia kysymyksiä rahaa.

Yhteenveto: Kenelle Saldo Bank sopii – ja kenelle ei?

Saldo Bank on hyvä vaihtoehto silloin, kun:

• Tarvitset rahaa nopeasti
• Haluat hoitaa kaiken digitaalisesti ilman soittoja
• Lainasumma on kohtuullinen (1000–10 000 €)

Mutta se EI ole paras valinta, jos:

• Haluat matalan koron (katso: Sortter, Alisa Pankki)
• Tarvitset asiakaspalvelua puhelimitse
• Haluat maksaa lainan rauhassa useiden vuosien aikana pienillä kuluilla

Viimeiset sanat: kannattaako Saldo Bank?

Saldo Bank ei ole huono vaihtoehto – mutta ei se ole automaattisesti paraskaan.

Se on vähän kuin lähikaupan valmissalaatti: toimii kun on kiire, mutta ei välttämättä paras diili pitkällä aikavälillä.

Jos haluat nopean lainan – käy kokeilemassa.

Jos taas arvostat pienempiä korkoja – kokeile Sortterin vertailua tai kysy Alisa Pankilta tarjousta.

Usein kysytyt kysymykset Saldo Bankista

Onko Saldo Bank oikea pankki?

Ei, se ei ole virallinen pankki. Se on rahoitusyhtiö, joka tarjoaa kulutusluottoja – mutta ei tilejä tai maksupalveluita.

Miten nopeasti saan lainan?

Nopeimmillaan jopa 15 minuutissa, jos hakemus menee läpi automaattisesti ja on pankkipäivä.

Voiko Saldo Bankilta saada lainaa, jos on maksuhäiriömerkintä?

Ei voi. Saldo Bank hyväksyy vain hakijat, joilla on puhtaat luottotiedot.

Voinko maksaa lainan pois etuajassa?

Kyllä voit, ja se on yleensä järkevää – koska siten vältät turhia korkokuluja.

Onko Saldo Bank huijaus?

Ei ole. Saldo Finance Oyj on virallinen, rekisteröity luotonantaja, jota valvoo Finanssivalvonta Suomessa.

Viimeksi muokattu: 3 toukokuun, 2025