Lainaa ilman vakuuksia – Näin saat rahat tilille ilman mummon mökin panttausta

Tarvitsetko rahaa, mutta et halua pantata autoasi, mökkiä tai mummon vanhaa kahvikuppikokoelmaa? Silloin lainaa ilman vakuuksia on juuri sinulle.

Tämä laina ei kysele mitä omistat – tärkeintä on, että pystyt maksamaan takaisin. Se on kuin lainaisit kaverilta rahaa, mutta ilman sitä kiusallista hetkeä Prismassa, kun hän pyytää takaisin.

Mitä tarkoittaa lainaa ilman vakuuksia?

Suoraan sanottuna: tämä on laina, jossa pankki ei vaadi sinulta mitään pantiksi.

Et tarvitse asuntoa, autoa tai edes vanhaa mopoa vakuudeksi.

He luottavat sinun maksukykyysi – tai ainakin siihen, että olet tarpeeksi vakaa maksamaan laskut ajallaan.

Yleensä tällainen laina kulkee myös nimellä:

• Kulutusluotto
• Joustoluotto
• Yhdistelylaina

Kyseessä on puhtaasti henkilökohtainen laina, ja maksat sen takaisin sovitussa ajassa – usein kuukausierissä, joihin sisältyy korko ja mahdolliset kulut.

Miten lainaa ilman vakuuksia haetaan Suomessa?

Tämä ei ole enää 1995, jolloin piti jonottaa konttorissa ja täyttää lomakkeita mustekynällä. Nykyään kaikki hoituu verkossa – nopeammin kuin kahvi ehtii jäähtyä.

Perusvaatimukset:

• Ikää vähintään 18–20 vuotta (riippuen palvelusta)
• Säännölliset tulot – palkka, eläke, yrittäjän tulo
• Ei maksuhäiriömerkintöjä (yleensä)
• Vakituinen osoite Suomessa

Sitten valitset vain verkkopalvelun, täytät hakemuksen, ja alat odottaa tarjouksia.

Useimmat palvelut kilpailuttavat puolestasi – eli sama hakemus lähtee useille lainantarjoajille.

Kuinka paljon lainaa ilman vakuuksia voi saada?

Suomalainen voi saada vakuudetonta lainaa 500 eurosta jopa 70 000 euroon.

Paljonko saat – se riippuu:

• Tuloistasi
• Velkaantumisasteestasi
• Työsuhteen muodosta (vakituinen, määräaikainen, yrittäjä…)

Jos sinulla on jo useampi pieni laina, kannattaa harkita yhdistelylainaa.

Silloin niputat kaikki lainat yhteen isommaksi – saat selkeyttä elämään ja ehkä pienemmän kuukausierän.

Esimerkki:

Matti maksaa 3 erilaista kulutusluottoa yhteensä 700 €/kk. Hän yhdistää lainat yhdeksi, ja maksaa jatkossa vain 480 €/kk – ja vieläpä pienemmällä korolla. Ei hullumpaa.

Korot ja kulut – paljonko vakuudeton laina oikeasti maksaa?

Tämä on se kohta, missä moni suomalainen höristää korvia.

Korot voivat vaihdella rajusti – 5 % – 30 % välillä. Jep, siinä on hajontaa enemmän kuin Vapun sääennusteissa.

Tärkeimmät termit:

• Nimelliskorko: Pelkkä lainan korko
• Todellinen vuosikorko (TVK): Sisältää myös kaikki kulut – tätä lukua kannattaa tuijottaa

Esimerkki:

Laina 10 000 €
Nimelliskorko 8 %
Avausmaksu 100 € + tilinhoitomaksu 5 €/kk
→ Todellinen vuosikorko voi nousta jopa 12 %

Top 3 palvelua vertailla lainaa ilman vakuuksia

Vertailu on suomalaisen kansalaisvelvollisuus – ainakin mitä tulee sähkösopimuksiin ja lainoihin.

Tässä kolme parasta lainapalvelua, jotka kilpailuttavat sinulle lainaa ilman vakuuksia ilman hikoilua:

Etsilaina – kilpailuta ilman stressiä

🥇 Löydä paras laina yhdellä hakemuksella

• Kilpailuta jopa 23 pankkia kerralla
• Lainaa 1 000–70 000 € ilman vakuuksia
• Täysin ilmainen ja sitoumukseton palvelu​

Hae lainaa

Etsilaina on kuin digitaaliset Reinikainen – tehokas, suorasanainen ja ennen kaikkea käytännöllinen.

Palvelu hakee lainatarjoukset yli 20 pankilta ja luotonantajalta – täysin ilmaiseksi.

Hakemuksen täyttö kestää pari minuuttia, ja tarjouksia alkaa tippua sähköpostiisi melkein heti.

Bonuksia:

• Hyvä mobiilikäyttöliittymä
• Helppo vertailla ehdot vierekkäin
• Palvelu ei sido ottamaan lainaa

Pienet miinukset?

Mainosviestejä voi tulla useammin kuin joulukuvastoja – mutta ei liikaa. Jos haluat nähdä parhaat tarjoukset kerralla, Etsilaina toimii hyvin.

Etua – suomalainen luottomies

🥇 Suomen ensimmäinen lainavertailupalvelu

• Perustettu vuonna 2008, vankka kokemus alalta
• Kilpailuttaa useita pankkeja puolestasi​
• Helppo ja nopea hakemusprosessi​

Hae lainaa

Etua on markkinoiden konkari. Se on palvellut suomalaisia jo vuodesta 2008 – eli ennen kuin ihmiset edes tiesivät mitä ”fintech” tarkoittaa.

Palvelu toimii selkeästi: täytät yhden lomakkeen, ja saat useita tarjouksia.

Etuan kautta voit hakea jopa 70 000 € ilman vakuuksia – esimerkiksi remonttiin, matkaan tai autoon.

Plussaa:

• Pitkät laina-ajat – jopa 15 vuotta
• Mahdollisuus hakea isompaa summaa

Miinusta:

• Kaikki tarjoukset eivät ole tunnetuimpia pankkeja

Silti – luotettava valinta, kun haluat vähän enemmän valinnanvaraa.

Sortter – läpinäkyvyyttä suoraan näytölle

🥇 Helppo ja nopea lainavertailu

• Kilpailuta laina 70 000 € asti
• Saat lainapäätöksen samana päivänä
• 1–20 vuoden maksuajalla

Hae lainaa

Sortter ei kikkaile. Sen käyttöliittymä on niin selkeä, että jopa isäsi voisi käyttää sitä – ilman että kysyy apua viidesti.

Sortter näyttää todellisen vuosikoron heti näkyvästi, eikä yritä piilotella mitään.

Hakemuksen jälkeen saat persoonallisia lainatarjouksia, joita voit vertailla rauhassa – ei kiirettä, ei painostusta.

Hyvät puolet:

• Todella selkeä hinnoittelu
• Palvelu ei sido mihinkään
• Toimii kaikilla päätelaitteilla

Huomio:

• Kaikki suomalaiset pankit eivät ole mukana

Erinomainen valinta, jos arvostat rehellisyyttä ja nopeutta.

Ennen kuin otat lainaa – näin budjetoit kuin suomalainen Excel-mestari

Suomalaiseen sielunmaisemaan kuuluu suunnitelmallisuus – ja se pätee myös lainaan.

Ennen kuin klikkaat ”HAE NYT”, tee tämä:

1. Laske kuukausibudjetti:

• Paljonko saat tuloja nettona?
• Mitkä ovat pakolliset menot? (vuokra, ruoka, laskut, Netflix…)
• Paljonko jää ylimääräistä?

Jos lainan kuukausierä on enemmän kuin jää ”ylimääräistä”, mieti kahdesti.

2. Jätä puskuria:

Aina voi tulla yllättävää: hammaslääkäri, auton rikki meno, kaverin polttarit.

Älä ota lainaasi niin tiukalle, että euroakaan ei jää pelivaraa.

Suomalaisia esimerkkejä: Kenelle vakuudeton laina sopii?

1. Jussi, 34, rakentaa autotallia

• Halusi 8000 € lisärahoitusta remonttiin
• Ei omaisuutta, mutta säännölliset tulot
• Haki Sortterin kautta – sai tarjouksen 6,5 % korolla
• Autotalli pystyssä ja laina maksetaan 5 vuodessa pois

2. Elina, 28, yhdisti lainat

• Oli kolme pientä vippiä ja yksi luottokortti
• Sai yhdistelylainan Etuan kautta – säästi 130 € kuukaudessa
• ”Enää ei tarvitse stressata, paljonko tulee yhteensä maksettavaa”

Taulukko: Lainan esimerkkilaskelma (10 000 € laina, 5 vuotta)

Erot voivat tuntua pieniltä, mutta 5 vuoden aikana ne kasvavat tuhansiin euroihin.

Lainaa ilman vakuuksia on nopea ja kätevä tapa saada rahoitusta – mutta älä anna sen helppouden hämätä.

Vertaile, lue ehdot, tee budjetti, ja valitse järkevästi.

Tämä laina on kuin sauna: oikein käytettynä loistava – mutta liian kuumana voi polttaa.

UKK – Usein kysytyt kysymykset

Löydä parhaat lainanantajat täältä 👇

Viimeksi muokattu: 4 toukokuun, 2025