Vakuudettomat lainat ovat varmasti yksiä Suomen yleisimpiä lainoja – tähän kategoriaan kuuluvat pienlainat, pikavipit, luottotilit ja muut lainamuodot, jotka eivät vaadi kiinteistöä tai autoa vakuudeksi.
Periaatteessa vakuudettomat lainat vaikuttavat hyvältä ratkaisulta, mutta kaikki ei ole kultaa, mikä kiiltää.
Ennen kuin kiirehdit hakemaan lainaa, lue lisää siitä, milloin vakuudettomat lainat ovat järkevä valinta.
Vakuudettomien lainojen edut
- Nopea ja helppo lainaprosessi: Vakuudettomat lainat ovat selvästi paljon nopeampia kuin vakuudelliset lainat. Koska luotonantajan ei tarvitse arvioida omaisuuden arvoa eikä tehdä muita monimutkaisia toimenpiteitä, lainan saa heti. Joissakin lainafirmoissa lainan saa samana päivänä.
- Vähemmän paperityötä: Koska sinun ei tarvitse esittää lisäasiakirjoja omaisuudesta, koko prosessi on yksinkertainen. Vakuudettomat lainat vaativat vain pankkitilin tiliotteen, muita asiakirjoja ei tarvita.
- Joustavuus ja monipuolisuus: Vakuudettomalla lainalla ei ole tiettyä tarkoitusta. Tämä tarkoittaa, että saatua rahaa voi käyttää haluamallaan tavalla, olipa suunnitelmissa kodin remontti, auton osto, koulutus tai vaikka Karibian risteily. Mikään ei ole poissuljettua!
Vakuudettomien lainojen haitat ja riskit
- Korkea korko: Koska luotonantaja ottaa suuremman riskin, korkoprosentti on huomattavasti korkeampi. Useimpien kulutusluottojen korkoprosentti on noin 15-20%, mikä tarkoittaa, että lainan kokonaiskustannukset ovat väistämättä suuremmat. Tämä voi myös tarkoittaa, että laina on potentiaalisesti raskaampi kuin osasit odottaa.
- Tiukat lainaehdot: Vaikka vakuudettomien lainojen summat ovat pieniä, se ei tarkoita, että ehdot olisivat jotenkin lievempiä. Päinvastoin: koska lainalla ei ole vakuutta, luotonantajat ovat paljon tiukempia ja analysoivat tuloja ja menoja tarkasti.
- Velkaongelmiin joutumisen riski: Päällisin puolin vakuudettomat lainat vaikuttavat järkeviltä, nopeilta ja kukkaroystävällisiltä, mutta et ehkä huomaa, miten tämä 50 euron kuukausierä voi olla sinulle liian raskas. Näin voi syntyä tilanne, jossa päädyt lopulta maksuhäiriörekisteriin yhden typerän vakuudettoman lainan takia.
Milloin vakuudettomat lainat ovat järkeviä?
Tietenkin vakuudettomat lainat ovat joissakin tapauksissa täysin järkeviä, huolimatta niiden korkeasta korkoprosentista.
Pääasiallinen syy ottaa vakuudeton laina: Hätätilanne tai lyhytaikainen rahantarve, jota et voi ratkaista muulla tavalla. Jos rahaa tarvitaan nopeasti jonkin yllättävän kulun kattamiseen, ei voida kieltää, että vakuudettomat lainat tarjoavat apua. Esimerkiksi: autosi menee rikki ja korjaus maksaa 2000 euroa – on selvää, että tällainen rahasumma ei välttämättä istu kotona lipaston päällä.
Huomioi kuitenkin, että vakuudettoman lainan ottamisessa tulisi täyttyä nämä ns. esiehdot:
- Sinulla on vakituinen työpaikka (vähintään 4-6 kuukautta)
- Sinulla ei ole paljon muita velvoitteita ja olet 100% varma, että pystyt maksamaan kuukausierät
- Sinulla on todellinen hätätilanne, ei vain jokin satunnainen päähänpisto, joka unohtuu 2 päivän kuluttua
- Et voi ratkaista rahantarvetta muulla tavalla
Toisaalta sinun on punnittava riskejä, erityisesti korkoprosenttia ja lainan kuukausieriä, jotka voivat alkaa ylittää maksukykysi. Internetissä on liikaa tarinoita ihmisistä, jotka ovat joutuneet ulosoton kynsiin siksi, että he olivat ottaneet itselleen liikaa vakuudettomia lainoja eivätkä enää selvinneet maksuista.
Jos haluat löytää vakuudettoman lainan, tutustu sivullamme oleviin lainantarjoajiin, joiden joukosta löydät varmasti sopivan vakuudettoman lainan.