Ystäville ja perheenjäsenille lainaaminen tuntuu houkuttelevalta idealta, etenkin silloin, kun tavalliset pienlainat eivät syystä tai toisesta ole ratkaisu rahahuoletilanteeseen. Olemme kuitenkin kaikki kuulleet, kuinka rahan lainaaminen ystävälle on riskialtista ja aiheuttaa ongelmia. Henkilöltä henkilölle lainat ovat yleisiä myös Suomessa, mutta ystävälle, tutulle tai jopa sukulaiselle ei pitäisi koskaan lainata rahaa useista tärkeistä syistä.
Jos joku ystävä tai tuttu on pyytänyt sinulta lainaa ja mietit tällä hetkellä, täyttäisitkö tämän pyynnön, tässä on 7 syytä, miksi sinun ei todellakaan pitäisi lainata rahaa ystävälle.
Laina-aikaa ei määritellä tarkasti
Kun lainaat rahaa henkilöltä toiselle tai annat lainaa ystävälle, tutulle tai sukulaiselle, voimme lyödä vetoa, että et määritä tarkkaa laina-aikaa. Mieleen tulee todennäköisesti ajatus: kuinka voisin sanoa ystävälle, että maksa laina takaisin 3 kuukauden kuluttua. Se tuntuu väärältä, eikö vain?
Ystäville rahaa lainattaessa maksuaikataulua ei useimmiten määritellä, mikä tarkoittaa, että lainan saanut ystävä ei koe velvollisuutta maksaa lainaa takaisin, koska ette ole koskaan sopineet tarkasta eräpäivästä.
Jos haluat lainata rahaa ystävälle, sinun tulisi tehdä selkeä kirjallinen sopimus, jossa sovitaan myös siitä, milloin laina tulee maksaa takaisin. Tietenkin sopimukseen tulisi sisällyttää myös muut tärkeät seikat, kuten korko (jos haluat periä korkoa).
Takaisinmaksu ei ole koskaan prioriteetti
Ystäväsi ja sukulaisesi tietävät, että välität heistä, mutta tätä voidaan käyttää väärin, koska lainan takaisinmaksua ei pidetä prioriteettina. He tietävät erittäin hyvin, että vaikka he eivät maksaisi lainaa takaisin sovitussa ajassa, välität heistä silti, eikä siitä ole mitään haittaa. Jos he eivät maksa lainaa takaisin odotetusti, heidän ei tarvitse pelätä viivästyskorkoja, maksuhäiriöitä tai muita ongelmia, jotka liittyvät tavalliseen lainanottoon.
Tämä tarkoittaa, että et välttämättä koskaan näe lainattua rahaa takaisin tai et näe sitä pian, koska takaisinmaksu sinulle ei ole ystävän prioriteetti (koska siitä ei seuraa rangaistusta).
Suhteenne kärsii tavalla tai toisella
Ei ole väliä, kuinka hyviä ystäviä olette, ystävälle lainaaminen päättyy melkein aina huonosti, ellei ystävä maksa rahaa takaisin oikeaan aikaan ja kunnolla. Valitettavasti monet tilanteet päättyvät päinvastoin, koska toiselle osapuolelle syntyy tietty vastustus, joka alkaa aiheuttaa negatiivisia tunteita välillenne ja tekee ilmapiirin raskaaksi. Tämä jännitys aiheuttaa vihaa, syyllisyyttä ja monia muita ongelmia, jotka vahingoittavat ystävyyssuhdetta pysyvästi.
Ainoa tapa, jolla ystävälle lainaaminen ei johda rikkoutuneeseen suhteeseen, on se, että teette keskenänne kunnollisen lainasopimuksen ja molemmat osapuolet noudattavat sitä. Jos yksi ei pidä lupaustaan, myös suhde kärsii.
Lainaaminen jatkuu
Olkoon, lainasit rahaa ystävälle kerran ja kaikki meni hyvin. Mutta sitten hän pyytää pian uudelleen. Ja sitten taas uudelleen. Ja sitten uudelleen, kunnes sinusta on tullut hänen pelastusrengas, jota hän käyttää joka kerta, kun rahatilanne on tiukka. Sinusta tulee hänen henkilökohtainen pankkinsa, jonka hyväntahtoisuutta käytetään hyväksi. Sen sijaan, että hän järjestäisi raha-asiansa kuntoon, hän palaa mieluummin sinun luoksesi pyytämään lisää lainaa, koska hän tietää, että annat kuitenkin!
Ystävälle lainaaminen voi avata Pandoran lippaan, josta on vaikea päästä ulos. Kuinka sanot ystävälle ”ei”, kun sanoit hänelle ”kyllä” ensimmäisellä kerralla? Tämä on dilemma, jonka välttämiseksi on parempi olla sekoittamatta rahaa ja ystävyyttä.
Vahvistat vain ystävän huonoja tapoja
Kuten jo mainitsimme, ystävälle rahaa lainatessa sinusta tulee eräänlainen pelastusrengas, koska hänellä ei ole motivaatiota järjestää raha-asioitaan kuntoon. Miksi hänen pitäisi, kun hän voi joka kerta kääntyä sinun puoleesi saadakseen apua tietäen, että autat häntä kuitenkin? Sen sijaan, että hän oppisi hallitsemaan raha-asioitaan tai maksamaan pikavippinsä, hän kääntyy sinun puoleesi lainatakseen lisää rahaa. Ja näin tämä jatkuu, kunnes annat hänelle jälleen auttavan käden, eli vahvistat hänen tapojaan.
Jokaisen ihmisen on itse vastattava raha-asioistaan, muuten hän ei koskaan pärjää itsensä kanssa. Sen sijaan, että lainaat ystävälle rahaa, auta häntä tekemään budjetti tai anna muita vinkkejä rahankäyttöön.
Asetat oman taloudellisen tilanteesi vaaraan
Ellet ole öljysheikki, sinulla ei todennäköisesti ole loputtomasti rahaa lainata muille ja hoitaa omia asioitasi. Jos lainaat toiselle rahaa sydän syrjällään, voit aiheuttaa itsellesi taloudellisia ongelmia, erityisesti, jos ystävä ei maksa lainattua rahaa takaisin tai maksaa sen takaisin myöhässä (mikä usein tapahtuu).
Entä jos sinulla ei lopulta ole itselläsi rahaa ostaa ruokaa kuun lopussa? Entä jos et pysty maksamaan asuntolainan maksua ensi kuussa, koska olet miinuksella? Tai entä jos autosi hajoaa tai kylpyhuoneessa putki räjähtää ja tarvitset korjauslainaa? Jos lainaat säästösi tai kuukausittaiset varasi ystävälle etkä saa niitä ajoissa takaisin, voit aiheuttaa itsellesi niin vakavia ongelmia, että jäät täysin tyhjin käsin.
Tämä voi kuulostaa itsekkäältä, mutta sinun on todella ajateltava itseäsi ensisijaisesti. Älä aseta itseäsi vaikeaan tilanteeseen, vaikka kyseessä olisi läheinen.
Tunnepohjainen päätös
Olemme kaikki kuulleet, että sijoitus- tai taloudellisia päätöksiä ei pitäisi tehdä tunteiden perusteella. Ystävälle lainaaminen on kuitenkin aina tunneperäinen päätös – se ei ole koskaan looginen tai järkevä. Olet emotionaalisesti kiintynyt henkilöön ja tunnet ehkä jopa velvollisuutta auttaa taloudellisesti. Tämä vaikuttaa päätökseesi, eikä se siten ole järkevä taloudellinen päätös.
Jos ajattelusi on liikaa tunteiden vaikutuksen alaisena, voit helposti sivuuttaa monia varoitusmerkkejä: esimerkiksi ystävän tapa käyttää liikaa rahaa turhuuksiin ja toimia vastuuttomasti tai hänen nimensä maksuhäiriörekisterissä. Ajattele kuitenkin tätä: antaisitko hänelle lainaa, jos olisit pankkiiri, et tuntisi häntä ja tekisit päätöksen vain hänen tiliotteen ja luottotietojensa perusteella?